1月是我们许多人发誓我们要节省更多钱或偿还债务 – 特别是在节日账单到位之后。但是6月份，很多新年决议很可能已经解散。提出一个宏大的计划，削减您的支出和渠道现金到您的储蓄帐户或信用卡相对容易。这是让大多数人绊倒的坚持部分。更多：在2019年每月节省50美元的6种无痛方法故事继续在下面
但为什么会这样呢？越来越多的研究表明，这至少部分是因为当我们设定财务目标时，我们会忽略大脑实际运作的方式。这里有一些心理黑客可以帮助你保持正轨：你不需要预算。你需要一个支出限额和一个缓冲区预算是人们发誓要处理他们的财务后首先要做的事情之一。这也是许多人在寻求专业帮助时听到的第一条建议。但是“没有很多研究表明预算会长期帮助你，”Common Cents Lab的Mariel Beasley说道。杜克大学研究实验室研究财务决策。预算很容易用于短期目标，如圣诞购物或度假。但比斯利说，作为日常生活的金融工具，它们不足。阅读更多内容：Money 123时事通讯 – 让专家回答您的资金问题部分，因为人类的大脑“非常难以概念化非常费用”，她告诉Global News.Sure，我们可以计划杂货消费，汽油，账单，外出就餐和汽车付款。但总有一些东西让我们措手不及。有结婚礼物，参观兽医，还有飞机去参加葬礼。这些不是典型的紧急开支 – 就像一棵树落在你的屋顶上或失去工作 – 可以淹没你的雨天基金。另一方面，它们也不是我们日常开支的一部分。因此，我们大多数人都未能正确地解释他们，比斯利说。手表：这是巩固债务的最佳和最差方式
她告诉全球新闻说，因为人类大脑“非常难以概念化非常费用”。我们可以计划杂货消费，汽油，账单，外出就餐和汽车支付。但总有一些东西让我们措手不及。有结婚礼物，参观兽医，还有飞机去参加葬礼。这些不是典型的紧急开支 – 就像一棵树落在你的屋顶上或失去工作 – 可以淹没你的雨天基金。另一方面，它们也不是我们日常开支的一部分。因此，我们大多数人都未能正确地解释他们，比斯利说。手表：这是巩固债务的最佳和最差方式
她告诉全球新闻说，因为人类大脑“非常难以概念化非常费用”。我们可以计划杂货消费，汽油，账单，外出就餐和汽车支付。但总有一些东西让我们措手不及。有结婚礼物，参观兽医，还有飞机去参加葬礼。这些不是典型的紧急开支 – 就像一棵树落在你的屋顶上或失去工作 – 可以淹没你的雨天基金。另一方面，它们也不是我们日常开支的一部分。因此，我们大多数人都未能正确地解释他们，比斯利说。手表：这是巩固债务的最佳和最差方式
但总有一些东西让我们措手不及。有结婚礼物，参观兽医，还有飞机去参加葬礼。这些不是典型的紧急开支 – 就像一棵树落在你的屋顶上或失去工作 – 可以淹没你的雨天基金。另一方面，它们也不是我们日常开支的一部分。因此，我们大多数人都未能正确地解释他们，比斯利说。手表：这是巩固债务的最佳和最差方式
但总有一些东西让我们措手不及。有结婚礼物，参观兽医，还有飞机去参加葬礼。这些不是典型的紧急开支 – 就像一棵树落在你的屋顶上或失去工作 – 可以淹没你的雨天基金。另一方面，它们也不是我们日常开支的一部分。因此，我们大多数人都未能正确地解释他们，比斯利说。手表：这是巩固债务的最佳和最差方式
当我们尝试预测这种特殊费用时，我们通常会在预算中添加类别，例如“结婚礼物”或“交通罚单”。然后，下个月，我们的支出限额总是在访问兽医。更多：7个常见错误解释了为什么你从来没有足够的资金解决方案？Beasley说，在你的预算中为你无法预测的东西创建一个通用且慷慨的缓冲区。事实上，你可能希望进一步提高预算水平。在她的畅销书“无忧金钱”（Worry-Free Money）中，总部位于多伦多的财务顾问香农・李・西蒙斯（Shannon
Lee Simmons）建议简单地使用她称之为支出的“硬限制”。这就是你为固定费用（账单，租金，债务支付），有意义的储蓄（退休，房屋首付）以及紧急事件等短期储蓄留出金钱后所得到的。她写道，无论剩下什么，都是可以花费内疚的钱。无论如何：想要巩固你的债务？以下是您拒绝贷款的5个理由
为自己节省意志力：自动储蓄和账单支付一旦你拥有基本的储蓄和支出类别，“自动化一切，”李席林斯告诉全球新闻。自动账单支付和转账到你的储蓄账户意味着“你不必做选择，它是为你做的，“她补充说.Simmons的建议源于她在客户的经验和她自己的倾向，在她的大学时代，花钱租金。更多：匆忙需要现金？以下是获得它的最好和最差的方法但科学支持直觉。认知心理学表明，增加储蓄的最简单方法之一是转用自动存款。例如，我们每次手动将资金转入我们的储蓄账户时，我们都在抵制现在花钱或者屈服于我们的储蓄账户的诱惑。自然惯性。
几乎所有东西都用借方付款另一种方法是让你的大脑保持简单就是使用借记卡支付你的可自由支配费用，这是你想要花钱的一切，Beasley说。借记卡，你知道你的银行账户将会每次滑动都会掉落。这意味着“你感受到了当下付出的痛苦，”比斯利告诉全球新闻。相反，相反，你推迟了这种精神痛苦直到你的信用卡账单降落，这使得更容易超支。观察：有信用卡债务？只支付最低金额是一个滑坡
为了您的信用评分，请使用您的信用卡支付账单。但是，我们中的许多人都无力承担削减信用卡的费用。如果没有Visa或万事达卡，很难建立信用记录。为了解决这个问题，比斯利建议只使用信用卡支付手机，有线电视和汽油等固定费用。这样，您可以每月还清信用卡账单，就好像是账单一样。观察：了解您的信用评分。
将你的大目标分成一口大小的人类众所周知，人们很难开始实现重大目标，例如偿还大笔债务或者为新房支付首付款。更容易解决这个问题的方法就是减少这些目标。 Beasley说，这些目标变成了一口大小的比例。例如，许多财务顾问建议在一个下雨天的基金中隐藏着六个月的生活费。但是如果你每个月都可以匆匆离去，那么节省这么多钱可能看起来像是一项艰巨的任务。“你不会觉得你在很长一段时间内都取得了任何进展，”比斯利说。诀窍是设置自己的中间目标。例如，起初您可能希望专注于留出一个月的生活费用。当你达到那个目标时，你应该让自己做一点庆祝。阅读更多：你在2019年的债务 – 将影响你的财务状况以及如何为他们做好准备的趋势一旦你开始达到你的小目标，你会发现它更容易，更容易继续前进，Beasley说。但是，要注意的是，在偿还多笔债务时，情况似乎有所不同。许多财务顾问和债务顾问都对所谓的解决债务的雪球方法发誓，这种方法首先是为了偿还最小的债务。这个想法是你获得一个简单的胜利，然后将帮助你建立心理动力来攻击你的更大的负债。但比斯利说，虽然研究表明，大多数人喜欢偿还小额债务，但这并不一定转化为进一步的动力。她补充说，从你的脑海中掏出一笔小额债务甚至可能会给你一种“错误的完成感”。
选择一个积极的目标说出目标，李西蒙斯建议将每个财务目标转化为你想要实现的目标而不是你必须达到的目标。当你看看你的假日信用卡账单时，一种恐慌的感觉可能是开始支付的强大动力脱债。但是你不会持续很长时间，如果这一切都会驱使你。“基于恐惧的动力随着时间的推移而减少，”Lee Simmons说.READ MORE：Money 123 newsletter – 让你的钱问题由专家解答，相反，你如果您没有信用卡账单，可能需要关注您能够做的事情。也许你可以负担得起度假或为一套漂亮的公寓支付更高的租金。例如，Lee Simmons的一位客户在妻子怀孕时就变得非常积极地消除债务。“他想成为一名好伙伴和好爸爸，“她说。“所以它成了‘我为了一个更大的事业而做这件事‘。”保持真实的恐惧也可以让我们失败，李西蒙斯警告说。它可以促使我们设定一些我们无法实现的不切实际的目标。一旦我们错过了标记，失败的感觉将使得更难找到重新开始的动机。1月1日你可能会认为你可以永远放弃你的拿铁咖啡或用餐计划下一个365的每一份工作午餐天。但这并不现实。“你不可能全天候做出最好的行为，”李西蒙斯说。“那没关系。”只需承认你的限额，并在你的资金计划中对其进行说明。失败的感觉会让你更难找到重新开始的动力。1月1日你可能会认为你可以永远放弃你的拿铁咖啡或者为接下来的365天用餐计划每一份工作午餐。但这并不现实。“你不可能全天候做出最好的行为，”李西蒙斯说。“那没关系。”只需承认你的限额，并在你的资金计划中对其进行说明。失败的感觉会让你更难找到重新开始的动力。1月1日你可能会认为你可以永远放弃你的拿铁咖啡或者为接下来的365天用餐计划每一份工作午餐。但这并不现实。“你不可能全天候做出最好的行为，”李西蒙斯说。“那没关系。”只需承认你的限额，并在你的资金计划中对其进行说明。
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